Wise чи Payoneer? Що обрати?
Зі зростанням глобалізації та розвитком цифрової економіки все більше компаній і фрилансерів стикаються з необхідністю використання платформ для міжнародних переказів. Серед найпопулярніших сервісів виділяються Wise (раніше TransferWise) і Payoneer. Ці платіжні системи працюють за схожим принципом, проте мають багато відмінностей. Давайте детально розглянемо, чим відрізняються Вайз і Пайонір, щоб допомогти вам обрати відповідний інструмент для вашого бізнесу або особистих фінансів.
Payoneer
Payoneer пропонує комплексні рішення для фрилансерів, онлайн-продавців та бізнесу, які потребують зручних способів проведення міжнародних фінансових операцій. Сервіс допомагає спростити транскордонні платежі, забезпечуючи безпечний переказ коштів на банківські рахунки, можливість використання віртуальних карт для онлайн-оплат, а також зняття готівки через місцеві банкомати.
Платформа сумісна з різноманітними маркетплейсами, eCommerce-сервісами та іншими онлайн-ресурсами, такими як eBay, Stripe, Rakuten та Amazon. Саме тому Payoneer є зручною платіжною системою для бізнесу. Вона має понад 40 мільйонів активних користувачів, серед яких як фрилансери, так і власники великих підприємств.
(Детальний огляд платіжної системи Payoneer)
Зареєструвати акаунт Payoneer + бонус 25$
*Після отримання перших 1000 USD* (або еквівалентної суми) ви отримаєте 25 USD.
Wise
Сервіс обслуговує як корпоративних, так і приватних клієнтів. Wise підтримує 40 валют. Незважаючи на обмежене географічне покриття та меншу кількість підключених eCommerce-сервісів, користувачі високо цінують платформу за низькі комісії та прозору цінову політику.
Wise надає інтеграцію через API, дозволяє виставляти рахунки, керувати фінансами та конвертувати валюти. Також доступна функція масових виплат, проте їх кількість обмежена до 1000 транзакцій. Крім того, сервіс випускає фірмові дебетові картки.
(Детальний огляд платіжної системи Wise)
Зареєструвати акаунт Wise
І отримайте безкоштовний трансфер на суму до £500
1. Основна функція та призначення
Wise:
Платіжна система Вайз насамперед створена як платформа для дешевих і швидких міжнародних переказів між фізичними особами та компаніями. Її головна мета — зниження вартості переказів шляхом використання реального обмінного курсу валют (міжбанківського), без прихованих націнок на курс.
Payoneer:
Пайонір більше орієнтований на фрілансерів, малий бізнес і міжнародні компанії. Це не просто платформа для переказів, а й система для отримання та відправки платежів у різних валютах, часто використовувана на фріланс-платформах, таких як Upwork і Fiverr. Payoneer пропонує віртуальні банківські рахунки в різних країнах і виплачує кошти через фізичні або віртуальні карти.
2. Комісії та конвертація валют
Wise:
Wise прозоро інформує про свої комісії. Основні витрати йдуть на фіксовану комісію за переказ і невеликий відсоток від суми переказу, який залежить від обраної валюти. Наприклад, переказ євро в долари США може коштувати близько 0,4% від суми переказу, що значно дешевше, ніж у традиційних банків.
Особливості:
Реальний курс обміну — Wise використовує міжбанківський курс без прихованих націнок.
Фіксована комісія і відсоток від суми — прозорі тарифи, видимі перед підтвердженням переказу.
Payoneer:
Схема комісій у Payoneer є більш складною:
Отримання платежів може обкладатися комісією від 1% до 3% залежно від валюти.
Конвертація валют також супроводжується комісією (близько 2-3% на різниці курсу).
Виведення на банківський рахунок може коштувати до 2% від суми переказу, залежно від регіону.
Зняття готівки через банкомати з карти Payoneer може додатково коштувати 3,15 долара за транзакцію.
Payoneer застосовує власний курс обміну, який може бути вищим за міжбанківський на 2-3%, що є однією з форм заробітку платформи. Крім того, конвертація валюти може бути платною залежно від умов переказу.
Також Payoneer стягує плату за бездіяльність, річний збір (якщо акаунт неактивний) — у розмірі 29,95 USD.
(Комісія стягується, якщо протягом 12 місяців ви отримали платежі на суму менше 2 000,00 доларів США (або еквівалентної суми).
3. Швидкість переказу
Wise:
Перекази через Wise зазвичай займають від кількох хвилин до 1-2 днів, залежно від напрямку та способу відправлення. Wise відрізняється швидкою доставкою коштів завдяки використанню місцевих банківських мереж.
Payoneer:
Час переказу через Payoneer залежить від методу отримання. Наприклад, переказ на банківський рахунок може тривати 2-5 робочих днів, а переказ з Payoneer на Payoneer може бути майже миттєвим. Однак швидкість переказу залежить від багатьох факторів, включаючи країну та валюту.
4. Зручність використання та підтримка клієнтів
Wise:
Платіжна сиситема Wise пропонує простий та зручний інтерфейс як для веб-версії, так і для мобільного додатку. Платформа максимально спрощує процес переказу: користувачу достатньо ввести дані отримувача, суму та валюту. Клієнти відзначають високу прозорість і точність інформації щодо комісій та часу переказу.
Payoneer:
Інтерфейс Payoneer також доволі зручний, але може здатися складнішим для нових користувачів через велику кількість функцій. Він пропонує додаткові можливості, такі як інтеграція з популярними фриланс-платформами та можливість отримання платежів через API для бізнесу.
5. Бізнес-акаунт Payoneer Wise
Прием и отправка международных платежей возможны через бизнес-аккаунты как Пайонир так и Вайз, каждая из которых предлагает свои преимущества.
С Payoneer пользователи могут:
получать платежи с маркетплейсов, таких как Ebay, Amazon, Rakuten, Shopee и других eCommerce-платформ;
использовать счет для получения средств в местной валюте;
контролировать операции из разных магазинов через единую панель управления;
выставлять и отправлять счета на оплату;
совершать массовые выплаты без ограничений, если их ежемесячный объем превышает 30 тыс. долларов США;
оплачивать налоги в личном кабинете Payoneer.
Пользователь Wise может открыть счет бесплатно, если является частным лицом. Но если создает бизнес-аккаунт, то платит 45 GBP.
Владельцы Вайз получают следующие возможности:
быстро осуществлять международные переводы в нужной валюте;
экономить на комиссиях благодаря прозрачной системе расчета сборов;
оформить дебетовую карту для бизнеса;
подключить бухгалтерскую программу для управления счетом;
выполнять запланированные и регулярные переводы;
совершать до 1000 массовых выплат;
предоставлять доступ к аккаунту другим пользователям.
Возможности интеграции с eCommerce-сервисами у Wise ограничены, однако это можно сделать через API бесплатно.
6. Додаткові функції
Wise:
Wise зосереджується на міжнародних переказах і пропонує:
Мультивалютний рахунок, де користувачі можуть зберігати кошти в різних валютах.
Міжнародні дебетові картки, прив’язані до мультивалютного рахунку.
Можливість переказів у більш ніж 50 країн світу.
Payoneer:
Пайонір пропонує ширший функціонал:
Віртуальні банківські рахунки в різних країнах, що полегшує отримання міжнародних платежів.
Фізична та віртуальна дебетова карта MasterCard, з якою можна знімати гроші в банкоматах та розраховуватись у магазинах.
Інтеграція з онлайн-платформами для фрілансерів та e-commerce (Amazon, eBay, Fiverr та інші).
7.Висновок
Важливо враховувати цілі вашого бізнесу та його прибутковість. З технічної точки зору обидві платформи мають чудові можливості: вони забезпечують високий рівень безпеки, зручний обмін валют та цілодобову підтримку користувачів.
Wise пропонує низькі комісії, швидкі перекази та прозорі умови для особистих і бізнес-платежів, що робить його ідеальним вибором для користувачів, які хочуть контролювати свої витрати. Payoneer орієнтований на професіоналів та компанії, пропонуючи більше можливостей для отримання платежів через різні канали та валюти, що робить його чудовим інструментом для регулярних операцій у глобальному бізнесі.
Якщо вам потрібно здійснити одиничний переказ або ви цінуєте низькі комісії, Wise — найкращий вибір. Якщо ж ви працюєте з міжнародними клієнтами та фриланс-платформами, тоді Payoneer запропонує вам більше гнучкості та можливостей.